U heeft veel over beleggen gelezen en met de lage spaarrente overweegt u ook te gaan beleggen. U wilt meer rendement. Maar hoe pakt u dat het beste aan? Wat is essentiële informatie waar u zich als belegger op moet baseren? Met de onderstaande checklist helpt SynVest u verder op weg.

1. Bepaal uw beleggingsdoel

Allereerst is het belangrijk uw beleggingsdoel vast te stellen. Wilt u een extra pensioen opbouwen voor over 30 jaar, een tweede huis over 20 jaar of een ‘studiefonds’ voor de (klein)kinderen over 15 jaar? Of wilt u met spaargeld binnen twee jaar een nieuwe auto kopen? 

In dat laatste geval blijft een spaarrekening de aangewezen plek om uw geld te ‘parkeren’. Beleggen doet u voor de lange termijn. En met geld dat u in die periode kunt missen.

2. Stel uw beleggingshorizon, rendement en risico

Hoe scherper uw doel(bedrag) en hoe langer uw horizon des te groter is de kans dat u met beleggen dit doel ook realiseert. Risico’s zijn er ook. Een vuistregel is: hoe hoger het voorgespiegelde rendement hoe hoger het risico dat je loopt.

Er is ook altijd een kans dat het even wat minder goed gaat dan gepland. In dat geval kan het rendement lager uitvallen dan verwacht en gehoopt. 

3. Keuze uit verschillende beleggingscategorieën

In het verlengde hiervan zijn er verschillende beleggingscategorieën met daaraan gekoppelde risico’s. In het algemeen kunt u stellen dat zowel het risico als het rendement geleidelijk oploopt van sparen (laag risico / rendement) via obligaties, vastgoed en aandelen naar afgeleide producten, zoals opties en ‘futures’ (hoog risico / rendement). 

Binnen deze categorieën heb je dan weer meer of minder risicovolle beleggingen. Staatsobligaties van de Nederlandse overheid zijn minder risicovol dan obligaties van een bedrijf. 

Een aandeel van een gerenommeerd bedrijf met een wereldwijde (monopolie)positie als bijvoorbeeld Coca Cola, of ASML zal minder risicovol zijn dan een aandeel van een ‘start up’. 

Een kantoorpand middenin New York is minder risicovol dan een kantoor in Oost-Groningen, dat mogelijk niet snel (nieuwe) huurders zal vinden.

4. Spreiden van beleggingen essentieel

De verleiding is misschien groot om al uw geld in één of twee beleggingen te stoppen, bijvoorbeeld via een bedrijf of product dat u goed kent, of het al jarenlang goed doet. Dit is niet verstandig. 

Het is beter om uw geld te spreiden over meerdere beleggingscategorieën en beleggingen. Daarmee wordt het risico gespreid. Zo verkleint u de kans dat één slecht lopende belegging uw vermogen hard raakt. 

5. Begrijp goed waarin u belegt en stel vragen

Ook is het belangrijk te begrijpen waarin u uw geld belegt. Als uw ‘buurman’ veel geld heeft verdiend met opties of ‘futures’ en u heeft daar nog nooit van gehoord of in belegd, dan is het misschien goed eerst een cursus te volgen of een financieel adviseur te raadplegen over de werking van deze producten als u daar ook in wilt beleggen.

Aarzel ook nooit meer informatie te vragen. Als u niet begrijpt hoe iets werkt of dit kan onvoldoende worden uitgelegd, dan is het verstandig deze belegging links te laten liggen.

6. Laat uw beleggingen aansluiten op uw beleggersprofiel

Uw beleggersprofiel is ook van belang. Bent u een meer defensief ingestelde belegger óf een offensieve belegger. In het laatste geval kunt u meer risico / rendement aan en wilt u mogelijk meer aandelen en vastgoed in portefeuille dan obligaties.

In alle gevallen is het ook van belang naar de kosten te kijken die met specifieke beleggingen gemoeid zijn. Die gaan altijd ten koste van uw rendement. 

Lees de voorwaarden van uw beleggingen goed door, evenals de financiële bijsluiter of essentiële beleggersinformatie. Voor financiële producten is een dergelijk document verplicht.

7. Beleggingsfondsen bieden uitkomst

Bij ingewikkelde producten is het rendement en risico vaak lastig te bepalen en soms erg hoog. Dus wees daar voorzichtig mee. Met deze beleggingen kunt u (een deel van) de inleg ook verliezen.

Om uw vermogen goed en verantwoord te spreiden bieden beleggingsfondsen vaak een uitkomst. Deze fondsen zijn ervoor zowel obligaties, vastgoed en aandelen. Daarbinnen is een zekere spreiding dan ook vaak gegarandeerd. 

Ook kunt u op basis van uw risicoprofiel en lange termijn doelstellingen een relatief groter deel van uw beleggingen in één van de verschillende categorieën stoppen om uw doelbedrag te realiseren.

Bij SynVest spelen wij in op deze behoefte en het maken van verantwoorde keuzes bij onze beleggers. Ook staan wij onder toezicht van de AFM; essentieel wanneer u als aankomend belegger met een betrouwbare partij in zee wilt gaan. 

Aanvullende informatie over beleggen en pensioen:

Beleggen voor beginners

Zelf beleggen of laten beleggen?

Checklist zelf pensioen opbouwen

Heeft u vragen? Neem dan contact op Bel 020 - 23 51 490