Wat is het belang van een goede beleggingsstrategie?

De beroemde generaal Dwight D. Eisenhower, zei het al tijdens de Tweede Wereldoorlog; “Who fails to plan, plans to fail.”

Dit is zeker ook van toepassing op beleggingen in het kader van de opbouw van vermogen. Door een goed plan te maken (voor de opbouw van de oudedagsvoorziening), kan de belegger onbezorgd uitzien naar de toekomst.

Het is daarom belangrijk om een plan te hebben, in de vorm van een beleggingsstrategie.

Onderdeel hiervan is de bepaling hoe groot de oudedagsvoorziening dient te zijn om (financieel) te kunnen leven, zoals dat is gewenst. Oftewel, hoe groot moet het netto besteedbaar inkomen te zijner tijd zijn en is er eventueel een gewenst bedrag dat ineens moet kunnen worden besteed (bijvoorbeeld aanschaf camper).

Vervolgens is het zaak te onderzoeken hoe hoog het inkomen en het vermogen te zijner tijd zal zijn uit hoofde van pensioenen, WAO-uitkeringen, lijfrentepolissen etc. En hoe groot zal het vermogen zijn uit schenkingen, erfenissen, bestaande spaarpotjes, beleggingen en wellicht de eigen woning?

Zodra dit in beeld is, kan worden bepaald hoeveel inkomen moet worden gecreëerd om te zijner tijd te kunnen leven, op een niveau zoals gewenst. Als dit bedrag bekend is, kan terug worden gerekend hoeveel kapitaal benodigd is om dat inkomen te kunnen creëren.

Dan komt de beleggingsstrategie naar voren.

De grote vraag is, hoe kan die oudedagsvoorziening worden opgebouwd teneinde het gewenste kapitaal te creëren? Welke middelen zijn nu voorhanden, die kunnen worden belegd? En welke middelen kunnen de komende jaren vrij worden gemaakt voor belegging?

Naast de beschikbaarheid van kapitaal zijn uw risicobereidheid en uw beleggingshorizon bepalend voor de invulling van uw beleggingsstrategie.

Als u nog vele jaren te gaan heeft, voordat het moment aanbreekt dat u wilt kunnen beschikken over uw oudedagsvoorziening, dan kunt u in de eerste jaren meer risico nemen bij de belegging.

Bij een laag rendement in de eerste jaren is  nog voldoende tijd over om ook de hogere rendementen (golfbewegingen) te kunnen genieten. Naarmate de tijd tot de gewenste einddatum korter wordt, is het verstandig het risicoprofiel terug te brengen.

De hamvraag hierbij is wel, hoeveel risico durft u te lopen? Beleggers hebben verschillende niveaus van risico-aversie. Het is belangrijk niet méér risico te lopen met uw belegging, dan waar u zich goed bij voelt.

Vijf redenen waarom een beleggingsstrategie onmisbaar is

Een belangrijk onderdeel van de beleggingsstrategie is het spreiden van risico’s. De bekende uitdrukking ‘niet alle eieren in één mandje leggen’, is hier van toepassing.

Risicospreiding kan worden aangebracht binnen beleggingscategorieën, maar ook over verschillende beleggingscategorieën heen.

De belangrijkste beleggingscategorieën zijn tegenwoordig:

• Aandelen
• Obligatie
• Banktegoeden
• Vastgoed
• Edele metalen
• Crypto’s

Door te beleggen in meerdere of alle categorieën, spreidt u het risico en voorkomt u dat uw beleggingen veel minder waard zijn geworden, dan als in één categorie was belegd waar een forse koersdaling in plaats zou vinden.

Door te spreiden binnen de beleggingscategorieën, spreidt u het risico nog meer. Het aantal beleggingen binnen iedere categorie wordt mede bepaald door het beschikbare bedrag. Bij aandelen wordt geadviseerd niet meer dan 5% van het voor in aandelen te beleggen kapitaal in een bepaald  bedrijf te beleggen.

Koersdalingen zijn van alle tijden. Een belegging die enkel in waarde stijgt bestaat niet. Met een uitgewerkte beleggingsstrategie creëert u rust en discipline om aan de strategie vast te houden. Het voorkomt dat u zich door emotie laat overmannen om impulsieve beslissingen te nemen. Juist op een moment dat een beleggingscategorie in waarde daalt door de economische conjunctuur.

Door te focussen op het lange termijn rendement wordt de impuls om te handelen bij schommelingen op de markt ook verminderd. Daarbij geldt dat hoe langer de beleggingshorizon, hoe meer risico kan worden genomen met beleggingen die over de jaren heen gemiddeld het hoogste rendement opleverden.

Maar beseft u zich wel, we bouwen een oudedagsvoorziening op. Dus teveel risico nemen kan averechtse gevolgen hebben. Daarom is de spreiding over meerdere beleggingscategorieën zo belangrijk.

Niet iedereen beschikt over miljoenen om te beleggen. Toch wil iedereen risico’s spreiden en een mooi rendement maken.

Beleggen in individuele aandelen, obligaties en panden (vastgoed) kan kostbaar zijn. Beleggingsfondsen, zoals de vastgoedfondsen van SynVest, die in deze categorieën beleggen, kunnen dan een uitkomst zijn.

Door deel te nemen in een beleggingsfonds spreidt u automatisch uw belegging in die categorie, omdat het fonds haar beleggingen enorm spreidt. Daarbij betaalt u enkel de fondskosten, en dat zal goedkoper zijn dan zelf in veel aandelen, obligaties en panden te beleggen. Daarnaast waakt een ander over uw belegd vermogen, waardoor u rustig van het leven kan genieten.

Soms kan een belegging ook belastingtechnisch nog worden geoptimaliseerd. Door af te stemmen met een belastingadviseur kan in sommige situaties de belastingheffing op de beleggingsresultaten worden gereduceerd.

De opbouw van het vermogen

De opbouw kan bestaan uit een startkapitaal en maandelijkse stortingen. Met de maandelijkse storting (uit het inkomen) nivelleert u ook de risico’s, omdat de stortingen plaats zullen vinden in perioden van een groeiende economie maar ook in perioden van een krimpende economie (de golfbewegingen van de economie).

Het aanwenden van de oudedagsvoorziening

Zodra het moment is aangebroken dat u gelden wilt onttrekken uit uw beleggingen. is het zaak, dat ruim van te voren al na is gegaan of dat mogelijk is met uw beleggingen. Sommige beleggingen kunnen een langere vaste looptijd hebben.

Obligaties en banktegoeden keren rente uit, al dan niet op maandbasis. Aandelen keren eens per jaar dividend uit. Edele metalen en crypto’s keren niets uit.

De beleggingsfondsen van SynVest keren maandelijks rendement uit aan de deelnemers. Daarmee vormen ze een ideale belegging om maandelijks het besteedbaar inkomen aan te vullen met de uitkeringen uit de fondsen.

Een praktijkvoorbeeld van een beleggingsstrategie:

Anna (35) en Bas (38) willen over 15 jaar € 200.000 eigen vermogen hebben voor een tweede woning

De toegepaste beleggingsstrategie:

• 50 % wereldwijde aandelen-ETF’s
• 30 % Nederlands vastgoedfonds (SynVest)
• 20 % Obligaties

• Totale maandelijks inleg: € 750
• Jaarlijkse herverdeling ±5 %

Resultaat (bij 6 % gemiddeld netto­rendement): het doelbedrag is realistisch haalbaar in ongeveer 14 jaar.

Zonder plan zouden Anna en Bas geneigd zijn meer risico te nemen tijdens bull-markten en juist angstig te verkopen bij correcties, waardoor hun kans kleiner wordt om het doel op tijd te behalen.

Daarom is het belangrijk een beleggingsstrategie te bepalen

Een goede beleggingsstrategie is geen luxe, maar een noodzakelijke routekaart.

U profiteert optimaal van marktkansen, blijft emotionele valkuilen voor, en maakt van vermogen een middel om concrete levensdoelen te realiseren.

Overweegt u om te beleggen (in vastgoed)? SynVest biedt mogelijkheden om te investeren in zowel Nederlands als Duits vastgoed via professioneel beheerde fondsen. Met een focus op transparantie en toegankelijkheid helpt SynVest u graag bij het realiseren van uw beleggingsdoelen.

Geïnteresseerd? Vraag een vastgoed brochure aan.

Meer over beleggen:

Beleggen in Nederlands vastgoed

Wat zijn de mogelijkheden van beleggen in vastgoed?

Wat zijn de meest gangbare en populaire beleggingsvormen?