Beleggers kunnen verschillende doelen hebben met hun beleggingsportefeuille. Een veelvoorkomend doel is het opbouwen van een passief inkomen uit beleggingen. Daarmee creëer je een extra inkomstenstroom naast bijvoorbeeld je salaris of pensioeninkomen. Maar niet iedere belegging levert automatisch periodieke inkomsten op. Wil je beleggen voor passief inkomen? Dan is het belangrijk om te kijken naar het type belegging, de frequentie van eventuele uitkeringen en de mate van zekerheid daarvan.
In dit artikel leggen we uit welke mogelijkheden er zijn.
Hoe kun je passief inkomen uit beleggingen creëren?
Niet iedere belegging keert maandelijks, of überhaupt periodiek, rendement uit. Grofweg kun je daarom onderscheid maken tussen twee soorten beleggingen:
Beleggingsproducten die geen rendement uitkeren
Beleggingsproducten die het rendement geheel of gedeeltelijk uitkeren
Beleggingsproducten die geen rendement uitkeren
Beleggingen die tussentijds geen rendement uitkeren dan wel jaarlijks, zijn doorgaans minder geschikt wanneer je op zoek bent naar een frequent passief inkomen.
Voorbeelden hiervan zijn beleggingen in edelmetalen en crypto's. Wil je hiermee toch inkomsten vrijmaken, dan zul je regelmatig een deel van je belegging moeten verkopen.
Bij beursgenoteerde beleggingen is dat relatief eenvoudig: je kunt deze doorgaans via de beurs verkopen. Bij niet-beursgenoteerde beleggingen ligt dat anders. Daar kunnen beperkende voorwaarden gelden en is het soms niet mogelijk om je belegging op ieder gewenst moment te verkopen. Een ander aandachtspunt is dat de verkoop altijd plaatsvindt tegen de dan geldende waarde van de belegging. Die kan hoger maar ook lager zijn, dan de waarde bij aankoop.
Beleggingen die periodiek rendement uitkeren
Wil je een passief inkomen uit je beleggingen, dan zijn beleggingsproducten die periodiek rendement uitkeren vaak beter passend.
Daarbij zijn vooral twee zaken belangrijk:
de frequentie van de uitkering;
de zekerheid van de uitkering.
Hoe vaak wordt het rendement uitgekeerd?
Als je je beleggingen wilt gebruiken als aanvulling op je maandelijkse inkomen, dan is een maandelijkse rendementsuitkering aantrekkelijk. De combinatie van beleggingsuitkeringen en andere inkomsten (pensioen, salaris) sluiten dan beter aan op je maandelijkse uitgaven.
Niet alle beleggingen keren echter maandelijks uit. Veel beursgenoteerde bedrijven streven naar een stabiele of oplopende dividenduitkering. Sommige bedrijven keren hun dividend per kwartaal uit, terwijl andere dat halfjaarlijks of jaarlijks doen. Bij obligaties ontvang je doorgaans de uitkering van de rente op kwartaal- of jaarbasis. Bij vastgoedbeleggingen ontvang je maandelijks huurinkomsten. Daar moeten de exploitatiekosten in mindering op worden gebracht.
Wil je beleggen voor een maandelijks passief inkomen, dan is de uitkeringsfrequentie dus een belangrijk aandachtspunt bij het kiezen van je beleggingen.
Hoe zeker is een periodieke uitkering?
Naast de frequentie speelt ook de mate van zekerheid een rol. Als je voor een deel van je inkomen afhankelijk bent van je beleggingen, wil je natuurlijk weten hoe voorspelbaar en stabiel de uitkeringen zijn.
Bij een obligatie wordt een vast rentepercentage uitgekeerd over het nominale bedrag van de obligatie. Bij aandelen is de dividenduitkering afhankelijk van onder andere de gerealiseerde winst en de winstverwachting van het bedrijf. Dat is in potentie minder stabiel dan een obligatie-rentevergoeding.
Veel beursgenoteerde ondernemingen streven naar een stabiel of oplopend dividend, maar een dividenduitkering is niet vanzelfsprekend. Bij bijvoorbeeld economische tegenwind kan een bedrijf besluiten het dividend te verlagen of niet uit te keren. Dat heeft direct invloed op het passieve inkomen dat je uit je belegging haalt.
Passief inkomen uit vastgoed
Beleggen in vastgoed levert (huur)inkomsten op. Die inkomsten komen voort uit de maandelijkse huur die door de huurders van het vastgoed wordt betaald. Na aftrek van de kosten blijft een huurinkomen over. In geval van financieel solide huurders, langjarige huurcontracten en inzichtelijke exploitatiekosten, zijn de inkomsten uit een vastgoedbelegging voorspelbaar en stabiel.
Zelf rechtstreeks vastgoed kopen, vraagt doorgaans om een aanzienlijk beschikbaar kapitaal en kennis en kunde van de vastgoedmarkt. Bovendien is vastgoed een minder liquide belegging: je kunt een pand niet zomaar van de ene op de andere dag verkopen. Na de financiering van de aankoop moeten de huurders beheerd, het vastgoed onderhouden en de administratie gevoerd worden.
Daarom kiezen sommige beleggers voor een belegging in vastgoed via een vastgoedbeleggingsfonds. Daarbij kun je onderscheid maken tussen beursgenoteerde en niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen.
· Beursgenoteerde vastgoedfondsen
Beursgenoteerde vastgoedfondsen zijn grote vastgoedfondsen, waarvan de aandelen op de beurs worden verhandeld.
Een voordeel daarvan is dat je je belegging via de beurs relatief eenvoudig kunt aan- en verkopen. Daar staat tegenover dat de beurskoers niet alleen wordt beïnvloed door de onderliggende waarde van het vastgoed, maar ook door het sentiment op de aandelenmarkt.
In de regel weet de belegger niet in welke objecten (regionaal of wereldwijd) is belegd. Daarnaast is veelal sprake van één specifiek type vastgoed, zoals kantoren of winkelcentra.
· Niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen
Daarnaast bestaan er niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen, zoals maatschappen, commanditaire vennootschappen en besloten en naamloze vennootschappen.
Deze eerste fondsen zijn doorgaans kleiner. Daardoor kan het voor beleggers overzichtelijker zijn in welk vastgoed wordt geïnvesteerd. De waarde van de belegging hangt hierbij samen met de waarde van het onderliggende vastgoed. Hier kan veelal wel sprake zijn van een vaste looptijd van de vastgoedbelegging, waardoor een belegger zijn belang niet tussentijds te gelde kan maken.
De frequentie van de rendementsuitkering verschilt per fonds. Sommige fondsen keren bijvoorbeeld jaarlijks uit, terwijl andere kiezen voor een maandelijkse uitkering.
Ook de beleggingsfondsen van SynVest behoren tot deze categorie. Ze keren maandelijkse voorschotwinstuitkeringen uit. Wanneer je op zoek bent naar passief inkomen uit vastgoed, is het daarom belangrijk om niet alleen naar het verwachte rendement te kijken, maar ook naar de frequentie en voorwaarden van de uitkering.
Wat past bij jouw doel?
Wil je een passief inkomen creëren uit jouw beleggingen, dan zijn beleggingen die hun rendement geheel of gedeeltelijk uitkeren doorgaans logischer, dan beleggingen waarbij je telkens een deel van je belegging moet verkopen om gelden vrij te maken.
Kijk daarbij niet alleen naar het rendement. Ook de frequentie van de uitkering, de voorspelbaarheid ervan, de zekerheid, risico’s en de verhandelbaarheid van je belegging spelen een belangrijke rol.
Welke vorm van beleggen bij je past, hangt uiteindelijk af van je persoonlijke situatie, je doelstellingen en het risico dat je bereid bent te lopen.
Passief inkomen opbouwen met vastgoed?
Overweeg je om te beleggen in vastgoed? SynVest biedt mogelijkheden om via professioneel beheerde fondsen te beleggen in Nederlands en in Duits vastgoed. Zo kan je ontzorgd een belegging in vastgoed toevoegen aan je beleggingsportefeuille, zonder zelf panden te hoeven aankopen en beheren.
Wil je meer weten over de mogelijkheden? Vraag de brochure aan of plan een persoonlijk gesprek en ontdek hoe beleggen in vastgoed via SynVest werkt.
