Passief inkomen uit beleggingen

Beleggers hebben verschillende doelstellingen met hun beleggingsportefeuilles.

Eén van de veelvoorkomende doelstellingen is een passief inkomen te kunnen genieten uit de beleggingen. Dat passief inkomen vormt een aanvulling op het (pensioen)inkomen van de belegger.

Onderstaand volgt een toelichting hoe u dit passief inkomen kunt creëren.

Niet iedere belegging keert (maandelijks) inkomsten uit die als passief inkomen kunnen worden aangewend. In dat kader zijn er twee mogelijkheden om een passief inkomen te creëren:

1. Beleggen in beleggingsproducten die geen rendement uitkeren
2. Beleggen in beleggingsproducten die het rendement (gedeeltelijk) uitkeren

Beleggingsproducten die geen rendement uitkeren

Het mag duidelijk zijn dat deze beleggingsproducten minder geschikt zijn voor het creëren van een passief inkomen uit de beleggingen.

Voorbeelden hiervan zijn beleggingen in edelmetalen en crypto’s.

De enige mogelijkheid om een passief inkomen te creëren uit deze beleggingen is om met enige regelmaat delen van deze beleggingen te verkopen om daarmee gelden vrij te maken voor het passief inkomen. Dat is echter niet bij iedere belegging mogelijk.

Zo kunnen beursgenoteerde beleggingen makkelijk te gelde worden gemaakt. Voor niet-beursgenoteerde beleggingen geldt dat doorgaans niet.

Veelal is sprake van beperkende voorwaarden of is het onmogelijk om de beleggingen te verkopen, en daarmee te gelde te maken.

Beleggingsproducten die het rendement (gedeeltelijk) uitkeren

Wanneer beleggingsproducten rendement uitkeren, vereenvoudigt dit de creatie van een passief inkomen aanmerkelijk.

Er is dan nog een onderscheid te maken tussen de frequentie en de zekerheid van de uitkeringen.

Bij een passief inkomen is een maandelijkse rendementsuitkering natuurlijk optimaal. Dit sluit aan op de andere maandelijkse (pensioen)inkomsten en de maandelijkse uitgaven.

Bij een gewenst maandelijks inkomen uit de beleggingen, is het dus zaak dit mee te nemen in de keuze van de beleggingen.

Te meer omdat veel beleggingsproducten het rendement op jaarbasis uitkeren, zoals de dividenduitkering van aandelen en de rente-uitkering van obligaties.

Veel beursgenoteerde bedrijven streven na een constant (oplopend) dividend uit te keren.

Dat maakt ze extra aantrekkelijk voor beleggers die een passief inkomen wensen. Zodoende keren sommige bedrijven tegenwoordig het dividend op kwartaalbasis uit. Anderen op halfjaar- of jaarbasis.

Naast de frequentie van de uitkeringen speelt de zekerheid van de uitkeringen een rol.

Wanneer een passief inkomen uit de beleggingen gewenst is, is het natuurlijk wel belangrijk dat dit inkomen met grote mate van zekerheid wordt ontvangen.

Bij een obligatie wordt een vast rentepercentage uitgekeerd over het nominale bedrag van de obligatie. Dat biedt zekerheid voor het creëren van een passief inkomen.  

In geval van een aandelenbelegging is de dividenduitkering afhankelijk van de gerealiseerde winst. Die winst kan hoger of lager zijn.

Veel beursgenoteerde bedrijven streven een constante (oplopende) dividenduitkering na. Echter, bij een economische recessie kan het onmogelijk zijn voor bedrijven de dividenduitkeringen te handhaven. Dat heeft dan wel impact op het passief inkomen.

In geval van vastgoedbeleggingen komt het inkomen voort uit de huurinkomsten.

Na aftrek van de maandelijkse kosten resteert een inkomen dat kan worden aangewend voor het passief inkomen.

Nu vereist het beleggen in vastgoed én een groot beschikbaar kapitaal én betreft het een illiquide belegging die niet snel te gelde te maken is.

Vandaar dat veel beleggers opteren voor een vastgoedbeleggingsfonds.

Daarbij kan worden gekozen uit:

• Beursgenoteerde vastgoedfondsen

Dit betreffen grote vastgoedfondsen met een notering op de aandelenbeurs. Een voordeel is dat die belegging direct kan worden verkocht op de beurs. Nadelen zijn dat de waardering mede wordt bepaald door het beursklimaat (en niet alleen de waarde van het vastgoed) en dat veelal niet inzichtelijk is in welk vastgoed precies is belegd, vanwege de grote omvang van de vastgoedportefeuille. Deze fondsen keren veelal het dividend op jaarbasis uit.

• Niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen

Dit zijn veelal vastgoed CV’s, vastgoedobligaties of andere juridische vormen van beleggingsfondsen. De omvang is kleiner, waardoor de beleggers weten in welke panden is belegd. De waardering wordt enkel bepaald door de waarde van het vastgoed op de vastgoedmarkt. Veelal vindt de uitkering op jaarbasis plaats, maar er zijn fondsen die het rendement op maandbasis uitkeren, waaronder de beleggingsfondsen van SynVest.

Conclusie

Bij het creëren van een passief inkomen uit de beleggingen heeft het de voorkeur te opteren voor beleggingsproducten die het rendement (gedeeltelijk) uitkeren.

Daarbij speelt de mate van zekerheid van de rendementsuitkering eveneens een rol. Die kan verschillen per type belegging.

Overweegt u om te beleggen (in vastgoed)? SynVest biedt mogelijkheden om te investeren in zowel Nederlands als Duits vastgoed via professioneel beheerde fondsen. Met een focus op transparantie en toegankelijkheid helpt SynVest u graag bij het realiseren van uw beleggingsdoelen.

Geïnteresseerd? Vraag een vastgoed brochure aan.

Meer over beleggen:

Beleggen in Nederlands vastgoed

Wat zijn de mogelijkheden van beleggen in vastgoed?

Wat zijn de meest gangbare en populaire beleggingsvormen?

Beleggen voor een extra oudedagvoorziening