Pensioen
Sinds 2005
Is SynVest actief
13.000+
Klanten
€ 820 Miljoen
Belegd vermogen
8 Cashcow Awards
Voor beste aanbieder beleggingsproducten in vastgoed
Pensioen is een verzamelnaam voor inkomensvoorzieningen die bedoeld zijn om (een deel van) het reguliere inkomen te vervangen wanneer iemand met pensioen gaat, overlijdt of arbeidsongeschikt raakt. Het pensioen zorgt er dus voor dat er ook in deze levensfasen voldoende financiële middelen beschikbaar zijn om te voorzien in het levensonderhoud. In Nederland bestaat het pensioenstelsel uit drie zogenoemde pijlers: de AOW, het aanvullend pensioen via de werkgever en het individueel aanvullend pensioen.
De drie pijlers van het Nederlandse pensioenstelsel
Eerste pijler: AOW (Algemene Ouderdomswet)
De AOW is het basispensioen voor iedereen die in Nederland woont of heeft gewoond. Het wordt uitgekeerd vanaf de AOW-leeftijd, die afhankelijk is van de levensverwachting en jaarlijks wordt vastgesteld door de overheid.
Iedereen die 50 jaar of langer in Nederland heeft gewoond, ontvangt een volledige AOW-uitkering. Deze uitkering is bedoeld als bestaansminimum en wordt gefinancierd via een omslagstelsel: werkenden betalen premie voor de ouderen van nu.
Tweede pijler: Aanvullend pensioen via de werkgever
De tweede pijler is het werknemerspensioen dat wordt opgebouwd via de werkgever. Werkgevers zijn hier wettelijk niet toe verplicht, maar in veel sectoren geldt wél een verplichte deelname via een pensioenfonds of verzekeraar.
Het aanvullend pensioen wordt in veel gevallen beheerd door een pensioenfonds. Werknemer en werkgever betalen hier samen premie voor. De hoogte van het pensioen hangt af van factoren zoals het salaris, de opbouwperiode en het type pensioenregeling (bijvoorbeeld middelloonregeling of beschikbare-premieregeling).
Derde pijler: Individueel aanvullend pensioen
De derde pijler bestaat uit vrijwillige aanvullingen op het pensioen, zoals:
- Lijfrenteverzekeringen
- Banksparen voor pensioen
- Beleggingsoplossingen, zoals lijfrentebeleggen of doelbeleggen
Deze vormen zijn vooral relevant voor zelfstandig ondernemers, werknemers zonder pensioenregeling, of mensen met een pensioentekort. De fiscale wetgeving biedt in bepaalde gevallen ruimte om de inleg fiscaal voordelig te doen (aftrekbaar van het belastbaar inkomen), bijvoorbeeld binnen de jaarruimte of reserveringsruimte.
Pensioen bij overlijden of arbeidsongeschiktheid
Hoewel pensioen vaak wordt geassocieerd met ouderdom, vallen ook nabestaandenpensioen en arbeidsongeschiktheidspensioen onder deze term:
- Nabestaandenpensioen: een uitkering voor de partner en/of kinderen na overlijden van de deelnemer.
- Arbeidsongeschiktheidspensioen: aanvullende uitkering bij gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid.
Ook deze voorzieningen kunnen onderdeel zijn van de pensioenregeling via de werkgever of individueel zijn geregeld via verzekeringen.
Relevantie van pensioen voor beleggers
Voor veel mensen is pensioenopbouw een van de belangrijkste redenen om te beleggen. Vooral binnen de derde pijler wordt belegd met een langetermijndoel, zoals een aanvullend inkomen na pensionering. Denk aan producten zoals:
- Lijfrentebeleggingsrechten: waarbij het ingelegde vermogen belegd wordt en op pensioendatum wordt omgezet in een periodieke uitkering.
- Doelbeleggen: waarbij de beleggingsstrategie automatisch wordt aangepast naarmate de einddatum (pensioenleeftijd) nadert.
Financiële aanbieders zoals SynVest bieden specifieke beleggingsproducten aan die geschikt zijn voor pensioenopbouw binnen de fiscale kaders. Daarbij wordt rekening gehouden met het gewenste risico, de beleggingshorizon en de afbouw van risico’s richting de pensioendatum.
Pensioenoverzicht en inzicht
Om inzicht te krijgen in het verwachte pensioen, kunnen Nederlanders gebruikmaken van de website www.mijnpensioenoverzicht.nl. Hier staan alle AOW- en werkgeverspensioenrechten overzichtelijk bij elkaar. Individuele aanvullingen via banken of verzekeraars zijn daar niet altijd zichtbaar en moeten zelf bijgehouden worden.