Risicospreiding

Risicospreiding, ook wel diversificatie genoemd, is een strategie waarmee beleggers hun investeringen over verschillende activa, sectoren, regio's, en beleggingscategorieën verdelen om de risico's te beperken die gepaard gaan met koersschommelingen. Door hun vermogen te spreiden, verkleinen beleggers de kans dat negatieve prestaties in één specifiek bedrijf, sector, of activaklasse hun totale portefeuille significant beïnvloeden. Dit betekent dat een goed gespreide portefeuille beter bestand is tegen marktvolatiliteit en andere onvoorziene gebeurtenissen.

Het principe achter risicospreiding is eenvoudig: als een belegger investeert in een breed scala aan activa, zal de kans kleiner zijn dat de gehele portefeuille zwaar wordt getroffen door tegenvallende prestaties in één enkel segment. Risicospreiding kan plaatsvinden op verschillende niveaus, zoals het verdelen van beleggingen over meerdere bedrijven, sectoren, geografische regio’s en beleggingscategorieën zoals zoals aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en contanten. 

De belangrijkste vormen van riscospreiding

Risicospreiding werkt door een portefeuille op te bouwen die bestaat uit verschillende soorten beleggingen die niet sterk gecorreleerd zijn met elkaar. Dit betekent dat, wanneer de waarde van één investering daalt, de waarde van andere beleggingen mogelijk niet daalt of zelfs stijgt, waardoor de totale impact op de portefeuille wordt beperkt. Dit effect wordt bereikt door een zorgvuldige selectie en verdeling van beleggingen, gebaseerd op de eigenschappen en de correlatie tussen verschillende activa. De belangrijkste vormen van risicospreiding zijn:

Spreiding over bedrijven

In plaats van al het geld in aandelen van één enkel bedrijf te investeren, kan een belegger een mix van aandelen in verschillende bedrijven aanhouden. Dit verkleint de impact van problemen binnen één specifiek bedrijf op de gehele portefeuille.

Spreiding over sectoren

Door beleggingen te verdelen over meerdere bedrijfstakken (zoals technologie, gezondheidszorg, energie, en financiële diensten), kunnen beleggers het risico verminderen dat negatieve ontwikkelingen in één specifieke sector de portefeuille sterk beïnvloeden.

Spreiding over geografische regio's

Internationale risicospreiding houdt in dat beleggers niet alleen in hun thuisland investeren, maar ook in andere landen en regio's. Dit kan de impact van economische of politieke problemen in één specifiek land beperken.

Spreiding over activaklassen

Beleggers kunnen hun portefeuille diversifiëren door te investeren in verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en kasgeld. Deze activaklassen hebben vaak verschillende risico-rendementskenmerken en reageren anders op marktomstandigheden, wat de stabiliteit van de portefeuille vergroot.

Risicospreiding in de praktijk

Beleggen in indexfondsen of ETF’s

Een eenvoudige manier voor beleggers om risicospreiding te bereiken, is door te beleggen in indexfondsen of Exchange Traded Funds (ETF’s) die een brede marktindex volgen, zoals de S&P 500 of de MSCI World Index. Door te investeren in een indexfonds of ETF, spreidt de belegger zijn risico over honderden of zelfs duizenden bedrijven in verschillende sectoren en landen.

Mix van aandelen en obligaties

Veel beleggers kiezen ervoor om een mix van aandelen en obligaties in hun portefeuille op te nemen. Aandelen bieden het potentieel voor hogere rendementen, maar komen met meer risico, terwijl obligaties over het algemeen stabielere rendementen bieden en vaak minder risico met zich meebrengen. Een gebalanceerde portefeuille van aandelen en obligaties biedt diversificatie en kan de totale volatiliteit van de portefeuille verminderen.

Beleggen in vastgoed en grondstoffen

Sommige beleggers voegen alternatieve beleggingen zoals vastgoed of grondstoffen (zoals goud of olie) toe aan hun portefeuille. Deze activaklassen hebben vaak een lage correlatie met aandelen en obligaties, wat betekent dat ze de effecten van marktvolatiliteit in andere activa kunnen verzachten.

Relevante informatie:

Beleggen in Nederlands vastgoed

Wat zijn de risico’s van beleggen?