Essentiële-informatiedocument (EID)

Het Essentiële-informatiedocument (EID), ook bekend als Key Information Document (KID), is een verplichte informatiefolder die beleggers helpt om goed geïnformeerde beslissingen te nemen bij investeringen in verpakte retail- en verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten (PRIIPs - Packaged Retail and Insurance-based Investment Products). Dit document is opgesteld in lijn met de Europese PRIIPs-verordening, die transparantie en bescherming van particuliere beleggers beoogt.

Het EID bevat beknopte, gestandaardiseerde informatie over een beleggingsproduct, waardoor beleggers producten eenvoudig kunnen vergelijken en inzicht krijgen in de potentiële risico’s, kosten en rendementen.

Waarom is het EID verplicht?

Het Essentiële-informatiedocument is sinds 1 januari 2018 een verplichte bijlage voor alle PRIIPs-producten die worden aangeboden aan particuliere beleggers binnen de Europese Unie. Dit is het gevolg van de PRIIPs-verordening, die werd ingevoerd om beleggers te beschermen tegen ondoorzichtige en complexe financiële producten, inzicht te bieden in risico’s, kosten en verwachte rendementen, vergelijking van verschillende beleggingsproducten eenvoudiger te maken en te voorkomen dat misleidende informatie beleggers op het verkeerde been zet.

Welke producten vallen onder de EID-verplichting?

Het EID is vereist voor alle verpakte retail- en verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten (PRIIPs). Hieronder vallen onder andere beleggingsfondsen (zoals open-end en closed-end fondsen), indextrackers (ETF’s) en gestructureerde producten, verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten, zoals beleggingsverzekeringen en lijfrenteproducten en garantie- en kapitaalbeschermde producten.

Bankspaarproducten, individuele aandelen en obligaties vallen niet onder deze verplichting.

Wat staat er in een Essentiële-informatiedocument?

Het EID is een maximaal 3 pagina’s tellend document met een vaste structuur. Hierdoor kunnen beleggers producten eenvoudig vergelijken. Het document bevat de volgende kernonderdelen:

De werking van het beleggingsproduct

Dit gedeelte beschrijft wat het product is, hoe het werkt en wat het doel ervan is. Er wordt uitgelegd in welke activa wordt belegd (bijvoorbeeld aandelen, obligaties, vastgoed) en hoe het product rendement genereert.

Inzicht in risico’s

Een van de belangrijkste onderdelen van het EID is de risicobeoordeling. Elk product krijgt een risico-indicator (SRI - Summary Risk Indicator) op een schaal van 1 tot 7, waarbij 1 staat voor een zeer laag risico en 7 betekent een zeer hoog risico. Deze score wordt gebaseerd op de volatiliteit en kans op verlies.

Verwacht rendement

Het document laat verschillende scenario’s zien, waaronder een gunstig scenario (optimistisch marktsentiment), een gemiddeld scenario (realistische verwachtingen) en een ongunstig scenario (bear market). Hierdoor krijgen beleggers inzicht in hoe het product zou kunnen presteren onder verschillende marktomstandigheden.

Kosten van het product

Het EID geeft een overzicht van de directe en indirecte kosten die aan het beleggingsproduct verbonden zijn, waaronder instap- en uitstapkosten, jaarlijkse beheerkosten, transactiekosten binnen het fonds en prestatievergoedingen (indien van toepassing). Dit helpt beleggers om een realistisch beeld te krijgen van de impact van kosten op hun uiteindelijke rendement.

Liquiditeit en beleggingshorizon

Het document geeft aan hoe snel beleggers hun investering kunnen verzilveren en of er beperkingen of kosten zijn bij vervroegde opname. Daarnaast wordt aangegeven voor welke beleggingshorizon het product geschikt is.

Gerelateerde informatie

Beleggen in Nederlands vastgoed