Financiële bijsluiter

Een financiële bijsluiter is een gestandaardiseerd document dat bedoeld is om consumenten op een begrijpelijke manier te informeren over de kenmerken en risico’s van een financieel product voordat zij tot aankoop overgaan. Het document is verplicht bij complexe financiële producten, zoals beleggingsfondsen, lijfrenteverzekeringen en bepaalde bancaire producten. De bijsluiter moet kosteloos worden verstrekt vóór de aanschaf van het product.

Hoewel de Essentiële Beleggersinformatie (EBI) inmiddels de financiële bijsluiter in de meeste gevallen heeft vervangen binnen de Europese Unie, blijft het begrip nog relevant, zeker voor oudere producten of bij nationale regelgeving buiten het EBI-kader.

Doel van de financiële bijsluiter

De financiële bijsluiter is bedoeld om:

• Consumenten te helpen begrijpen hoe een financieel product werkt.
  
  
• Inzicht te geven in mogelijke risico’s en kosten.
  
  
• Transparantie te bieden over wat een product kan opleveren, maar ook wat het kan kosten of waar de belegger geld mee kan verliezen.
  
  
• Vergelijking mogelijk te maken tussen verschillende financiële producten.
  
  

De achterliggende gedachte is dat consumenten alleen verstandige financiële keuzes kunnen maken als zij vooraf weten waar zij aan beginnen. De bijsluiter helpt dus bij het nemen van een weloverwogen beslissing.

Wat staat er in een financiële bijsluiter?

Een financiële bijsluiter bevat onder andere:

• Een duidelijke omschrijving van het product: Wat is het, hoe werkt het, wat is het doel?
  
  
• Kosten en rendement: Welke kosten worden in rekening gebracht en welk (verwacht) rendement hoort daarbij?
  
  
• Risico’s: Wat zijn de voornaamste risico’s, zoals koersverlies, renterisico of valutarisico?
  
  
• Looptijd: Hoe lang loopt het product en is het tussentijds opzegbaar?
  
  
• Voor wie het product geschikt is: En voor wie juist niet.
  
  
• Scenario’s: Soms worden voorbeeldsituaties of rendementsscenario’s weergegeven, inclusief negatieve uitkomsten.
  
  

De informatie wordt gepresenteerd in duidelijke taal, vaak in combinatie met overzichtelijke tabellen of grafieken, zodat ook niet-financieel onderlegde consumenten de inhoud goed kunnen begrijpen.

Financiële bijsluiter vs. Essentiële Beleggersinformatie (EBI)

Sinds de invoering van de Europese PRIIPs-verordening (Packaged Retail and Insurance-based Investment Products) is de Essentiële Beleggersinformatie (EBI) verplicht gesteld voor beleggingsproducten in de EU. Deze EBI heeft in veel gevallen de financiële bijsluiter vervangen.

Toch kan het begrip ‘financiële bijsluiter’ nog steeds voorkomen bij oudere producten of nationale regelgeving buiten het beleggingsdomein. Bijvoorbeeld bij sommige spaarverzekeringen of pensioenproducten wordt nog verwezen naar de term ‘financiële bijsluiter’.

Verplichting voor financiële instellingen

Aanbieders van financiële producten, zoals banken, verzekeraars en beleggingsinstellingen, zijn verplicht om de financiële bijsluiter vóór aankoop van het product kosteloos beschikbaar te stellen. Dit geldt ook online, bijvoorbeeld via het downloadcentrum van de aanbieder.

Voor beleggers die overwegen te investeren in een beleggingsfonds of verzekering via aanbieders zoals SynVest, is het belangrijk om deze informatie vooraf te raadplegen. In het geval van SynVest is de actuele informatie te vinden in de Essentiële Beleggersinformatie (EBI) en prospectussen, die per fonds beschikbaar worden gesteld op synvest.nl/downloadcentrum.

Gerelateerde informatie

Essentiële-informatiedocument SynVest German RealEstate Fund

Essentiële-informatiedocument SynVest Dutch RealEstate Fund

Wat zijn de risico’s van beleggen?