Lijfrente uitkeren

Valt uw lijfrente binnenkort vrij en wilt u het opgebouwde kapitaal periodiek laten uitkeren in aanvulling op uw pensioen en AOW? Dan heeft u verschillende mogelijkheden. U kunt een uitkeringsproduct kopen bij de bank of verzekeraar waar u de lijfrente heeft opgebouwd, maar u kunt bijvoorbeeld ook kiezen voor periodieke uitkeringen bij een beleggingsinstelling, zoals SynVest.

Om deze inhoud te kunnen bekijken moet je cookies accepteren in de cookiebar onderaan deze pagina, of bij onze cookie instellingen pagina.

Het kiezen van een lijfrente-uitkering

Wat vindt u belangrijk? Heeft u uw lijfrentevermogen nodig voor de dagelijkse boodschappen en wilt u zeker weten dat u een bepaald bedrag ontvangt? Of kunt u een eventuele waardedaling opvangen en gaat u voor periodieke uitkeringen met kans op een hoger rendement dan met sparen mogelijk is?

Bij de meeste aanbieders kunt u alleen kiezen voor een gegarandeerde uitkering van uw lijfrentekapitaal. U krijgt dan een vast bedrag uitgekeerd, maar door de lage rentestand zal uw kapitaal nauwelijks renderen. Heeft u voldoende vermogen of pensioen opgebouwd om te voorzien in de kosten van uw levensonderhoud en is uw lijfrentekapitaal een extraatje? Dan kan het aantrekkelijk zijn om met uw lijfrentevermogen te beleggen bij SynVest en periodiek een uitkering te ontvangen, mét kans op een hoger rendement. Wilt u slechts een deel van uw lijfrentekapitaal beleggen? Dan kunt u de zekerheid van sparen bij een bank combineren met de kansen van beleggen bij SynVest.

Een lijfrente bij SynVest

Bij SynVest kunt u beleggen in verschillende fondsen met aandelen, vastgoed en obligaties. U ontvangt elk kwartaal of elk jaar een uitkering uit uw opgebouwde kapitaal. Tegelijkertijd kunt u uw lijfrentekapitaal laten profiteren van het rendement van de beleggingsfondsen.

De hoogte van iedere uitkering is afhankelijk van een aantal factoren:

  • Het ingelegde kapitaal (minimaal 20.000 euro)
  • De looptijd van de uitkeringen
  • Het rendement over de looptijd
  • Fiscale wet- en regelgeving
Flexibele looptijd

passend bij uw persoonlijke situatie

Kans op hoger rendement

keuze uit verschillende beleggingsfondsen

Uitkering naar erfgenamen

bij overlijden

Kenmerken SynVest lijfrente uitkeren

  • U kiest zelf in welke beleggingsfondsen u belegt. De verdeling tussen de beleggingsfondsen kunt u tijdens de looptijd aanpassen. U kunt bij het lijfrente uitkeren niet beleggen in Duits vastgoed
  • Verandert uw persoonlijke situatie? Dan kunt u de looptijd van de uitkering wijzigen (binnen de fiscale mogelijkheden).
  • De beurskoersen fluctueren. Hierdoor kan het rendement positief, maar ook negatief uitvallen. Het is mogelijk dat u per saldo minder ontvangt dan u aan kapitaal inlegt.
  • U ontvangt de uitkeringen op basis van het daadwerkelijke rendement. De uitkering zal daardoor elke periode anders zijn.
  • Wanneer u tussentijds komt te overlijden, gaan de resterende uitkeringen naar uw erfgenamen.

Kies wat bij u past

De keuze voor een lijfrente-uitkering is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Kiest u voor de zekerheid van sparen of gaat u voor de kans op een hoger rendement? Kiest u voor een defensieve portefeuille of neemt u meer risico en belegt u offensief? Wanneer wilt u dat de uitkering ingaat en wat is de gewenste looptijd? En wat zijn de fiscale gevolgen in uw speficieke situatie?

Een rekenvoorbeeld: Lijfrente beleggen in uitkeringsfase

U heeft lijfrentekapitaal opgebouwd en u wilt daar nu gebruik van maken. Bekijk ons rekenvoorbeeld met uitgebreide uitleg over uw lijfrentekapitaal beleggen in de uitkeringsfase, inclusief voor- en nadelen. Dit voorbeeld geeft u inzicht en helpt u een weloverwogen keuze te maken.

Ga naar het rekenvoorbeeld>>

TIP! combineer sparen met beleggen

Vindt u het risico te groot om uw volledige lijfrentekapitaal te beleggen? Maar bent u tegelijkertijd op zoek naar een hoger rendement dan met sparen mogelijk is? Dan kunt u sparen combineren met beleggen. U opent dan een bankspaarrekening bij een bank of verzekeraar én een beleggersrekening bij SynVest. De verdeling van uw kapitaal over deze rekeningen bepaalt u zelf.

Voordeel: U combineert de zekerheid van sparen met de kans op een hoger rendement op het deel dat u belegt.
 

Nadeel: Beleggen is nooit zonder risico. De waarde van beleggingen kan dalen. U kunt dit risico beperken door uw beleggingen te spreiden. Andersom kan de waarde van beleggingen ook stijgen. Doordat u deels gegarandeerd spaart, verkleint u de kans op een maximaal rendement.

Rendementen, risico's en kosten

Bij SynVest kiest u zelf een fondsverdeling. Bij een hoger verwacht rendement hoort ook een hoger risico. Bent u bereid dit risico te nemen en kunt u dit ook dragen of kiest u liever voor een fondsverdeling met een lager risico? De keuze is aan u.

Rendementen

De waarde van beleggingen kan zich zowel negatief als positief ontwikkelen. De omvang van het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal of de periodieke uitkeringen is afhankelijk van het rendement van de beleggingsfondsen. Houd hier rekening mee bij de planning van uw pensioen.

Risico’s en kosten

Met beleggen kunnen goede rendementen worden behaald. Maar er zijn ook risico's aan verbonden. Deze risico’s zijn afhankelijk van de beleggingsfondsen waarin u belegt. Het volledige overzicht van de risico’s van onze beleggingsfondsen vindt u in het prospectus.

Voor onze lijfrente brengen wij stortings- en beheerkosten in rekening. Deze kosten verminderen de potentiële groei van de belegging. De stortingskosten betaalt u eenmalig over elke geldstorting. De beheerkosten betaalt u over het totale bedrag in het beleggingsfonds en worden per maand verrekend.

Instapkosten (eenmalig over elke geldstorting):      1,05%
Jaarlijkse beheerkosten van de lijfrente:                      0,60%
Switchkosten:                                                                                0,60%
Verkoopkosten:                                                                            0,05%

Daarnaast betaalt u fondskosten (afhankelijk van de gekozen fondsen).

Het volledige kostenoverzicht van onze beleggingsfondsen vindt u in het prospectus en het Essentiële-informatiedocument (Eid).

Ingangsdatum

De ingangsdatum kunt u zelf bepalen, maar u bent hierbij gebonden aan fiscale regels. De uitkering mag op zijn vroegst ingaan in het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt. Heeft u uw lijfrentekapitaal opgebouwd voor 1 januari 2014? Dan mag u de uitkering in laten gaan in het jaar waarin u 65 jaar wordt. De uitkering moet uiterlijk ingaan in het vijfde jaar na het bereiken van de AOW-leeftijd.

Wilt u de lijfrente laten uitkeren? Dan heeft u drie mogelijkheden:

  • Een tijdelijke lijfrente met een minimale looptijd van 5 jaar. Hiermee krijgt u gedurende een bepaalde periode een aanvulling op uw pensioen. Het bedrag dat jaarlijks wordt uitgekeerd, is gebonden aan een maximum. Voor 2018 is dit 21.483 euro. Een tijdelijke lijfrente kan bijvoorbeeld aantrekkelijk zijn als u van plan bent in de eerste jaren van uw pensioen veel te gaan reizen en dus meer geld nodig verwacht te hebben dan in de jaren daarna.
  • Een levenslange uitkering. Wilt u gedurende lange tijd verzekerd zijn van een periodiek extra inkomen? Dan kunt u bij SynVest kiezen voor een levenslange uitkering met een looptijd van ten minste 20 jaar. De precieze looptijd bepaalt u zelf.
  • Een combinatie van een tijdelijke en levenslange uitkering. Heeft u een ruim lijfrentekapitaal opgebouwd? Dan kunt u een tijdelijke lijfrente tot het jaarlijkse maximum combineren met een levenslange uitkering.

Uitkering en belasting

Over lijfrentekapitaal hoeft u geen vermogensrendementsheffing te betalen. De uitkeringen van de lijfrente worden beschouwd als inkomen. Over deze uitkeringen bent u inkomstenbelasting verschuldigd, net als bij uw pensioenuitkeringen. SynVest houdt deze belasting op iedere uitkering (deels) in.

Meer informatie of een offerte ontvangen?

Vul hieronder uw gegevens in en wij sturen u een brochure met offerte aanvraagformulier.

Onze website maakt gebruik van cookies om het gebruik en functionaliteit te waarborgen. Meer informatie hierover vind u op onze cookie instellingen pagina.

OK