Lijfrente opbouwen

Bouwt u geen of onvoldoende pensioen op? Bijvoorbeeld omdat u zelfstandig ondernemer bent of omdat uw werkgever geen goede pensioenregeling aanbiedt? Dan kunt u ervoor kiezen om een lijfrente op te bouwen. Dit kan via banksparen of een lijfrenteverzekering. Bij SynVest belegt u uw lijfrentekapitaal in beleggingsfondsen met aandelen, obligaties, vastgoed of een combinatie hiervan. In de opbouwfase legt u eenmalig of periodiek een bedrag in. Een combinatie mag ook.
Flexibele looptijd

Bouw lijfrente op met kans op een hoger rendement door te beleggen

100% naar erfgenamen bij overlijden

Lijfrente bij een beleggingsinstelling

Door de historisch lage rente neemt de belangstelling voor beleggen met lijfrentekapitaal toe. Daarmee heeft u uitzicht op een hoger rendement op uw geld, waardoor uw kapitaal op de einddatum aantrekkelijk blijft. Garantie op rendement heeft u met beleggen uiteraard nooit; u loopt het risico dat de beleggingen in waarde verminderen. Door een brede spreiding van uw kapitaal over verschillende fondsen kunt u dat risico beperken. Hoe langer de looptijd van uw beleggingen, hoe groter de kans op een goed rendement. U bepaalt die looptijd zelf (binnen de fiscale mogelijkheden), net als hoe risicovol u wilt beleggen. Voelt u meer voor een combinatie van sparen en beleggen? Dat kan ook. U spaart dan een deel van uw lijfrentekapitaal bij een bank of verzekeraar en het andere deel belegt u bij een beleggingsinstelling, zoals SynVest.

Lijfrente opbouwen met belastingvoordeel

De bedragen die u stort op een lijfrenterekening mag u aftrekken bij uw belastingaangifte. Daar komt bij dat de Belastingdienst het vermogen dat u heeft opgebouwd, niet meerekent als eigen vermogen in box 3. U betaalt over dit vermogen dus geen vermogensrendementsheffing.

U gaat pas belasting betalen als de lijfrente wordt uitgekeerd. Omdat de kans groot is dat u op dat moment in een ander belastingschaal valt, profiteert u mogelijk ook van een tariefsvoordeel.

Voorwaarden voor belastingvoordeel
Wilt u weten of u in aanmerking komt voor belastingvoordeel? Hiervoor gelden de volgende voorwaarden:

  • De belastingaftrek geldt alleen voor het jaar waarin u de premies of inleg heeft betaald.
  • U heeft de AOW-leeftijd nog niet bereikt op 1 januari van het jaar waarin u een bedrag inlegt.
  • U heeft jaarruimte of reserveringsruimte als gevolg van een pensioentekort in de afgelopen zeven jaar. Op de website van de Belastingdienst staat een rekenhulp  waarmee u deze ruimte kunt berekenen.

Fondsen

Bij SynVest kunt u kiezen uit verschillende obligatie-, vastgoed- en aandelenfondsen. U bepaalt zelf welk deel van uw geld in welk fonds belegd wordt. Op onze fondsenpagina vindt u een overzicht van alle fondsen.

Wat zijn de voordelen van een lijfrenteproduct van SynVest?

  • Flexibiliteit in inleg. Het bedrag en de frequentie van uw inleg bepaalt u zelf.
  • U kiest zelf in welke beleggingsfondsen u belegt (met uitzondering van het SynVest German RealEstate Fund).
  • De omzetting van de opbouwfase naar de uitkeringsfase is kosteloos.
  • Bij uw overlijden komt de waarde van de beleggingen ten goede aan uw erfgenamen.

Rendement, risico's en kosten

Rendementen
De waarde van beleggingen kan zich zowel negatief als positief ontwikkelen. Het uiteindelijk beschikbare kapitaal op de einddatum is afhankelijk van het rendement van de beleggingsfondsen. Houd hier rekening mee bij de planning van uw pensioen.

Risico’s en kosten

Met beleggen kunnen goede rendementen worden behaald. Maar er zijn ook risico's aan verbonden. Deze risico’s zijn afhankelijk van de beleggingsfondsen waarin u belegt. Het volledige overzicht van de risico’s van onze beleggingsfondsen vindt u in het prospectus. Voor onze lijfrente brengen wij stortings- en beheerkosten in rekening. De stortingskosten betaalt u eenmalig over elke geldstorting. De beheerkosten betaalt u over het totale bedrag in het beleggingsfonds en worden per maand verrekend.

Instapkosten (eenmalig over elke geldstorting):      1,05%
Jaarlijkse beheerkosten van de lijfrente:                      0,60%

Daarnaast betaalt u fondskosten (afhankelijk van de gekozen fondsen). Het volledige kostenoverzicht van onze beleggingsfondsen vindt u in het prospectus en het Essentiële-informatiedocument (Eid).

Meer informatie of een offerte ontvangen?

Vul hieronder uw gegevens in en wij sturen u een brochure met offerte aanvraagformulier.

Onze website maakt gebruik van cookies om het gebruik en functionaliteit te waarborgen. Meer informatie hierover vind u op onze cookie instellingen pagina.

OK