Zelf pensioen opbouwen: vijf vragen ter voorbereiding op een bewuste keuze

Wilt u later onbezorgd kunnen genieten van uw pensioen, maar maakt u zich op dit moment zorgen over uw financiële toekomst? Bijvoorbeeld omdat u als zelfstandig ondernemer geen pensioen opbouwt of omdat de pensioenregeling van uw werkgever niet voldoet? Dan is het verstandig om zelf een pensioenpotje op te bouwen. Daar zijn verschillende mogelijkheden voor. Met deze vijf vragen bereidt u zich voor op het maken van een bewuste keuze voor uw toekomst.

1. Wat heb ik nodig?

Bedenk wat uw inkomensbehoefte zal zijn na uw pensioen. Welk bedrag u precies nodig heeft, hangt af van uw persoonlijke situatie. Wat is uw uitgavenpatroon? Leeft u sober of bent u gewend aan luxe? Heeft u de hypotheek van uw woning afgelost of betaalt u maandelijks huur? Daarnaast spelen ook uw toekomstplannen een rol. Wilt u bijvoorbeeld ieder jaar overwinteren in Spanje? Of woont u naar tevredenheid in een hypotheekvrije woning? Maak een schatting van het bedrag dat u maandelijks verwacht nodig te hebben na uw pensioen om te kunnen leven zoals u graag zou willen.

 

2. Wat heb ik al?

Hoeveel pensioen heeft u in het verleden al opgebouwd? Met uw DigiD kunt u op de website Mijnpensioenoverzicht.nl zien hoeveel AOW en pensioen u heeft opgebouwd via uw huidige en eventuele vorige werkgever(s). Ook ziet u welk bedrag u kunt verwachten als u met pensioen gaat. Heeft u in het verleden zelf al aanvullend pensioen opgebouwd, bijvoorbeeld in de vorm van een lijfrente? Deze gegevens kunt u niet vinden op de genoemde website. Vraag uw aanbieder om een overzicht van uw pensioenproduct, zodat u inzichtelijk heeft op welk vermogen u al kunt rekenen.
 

3. Wat kan en wil ik besteden?

Bedenk welke ruimte u heeft om te sparen voor uw pensioen. Welk bedrag kunt u maandelijks missen? Wat is uw besteedbare inkomen, wat zijn uw vaste lasten en welk bedrag wilt u overhouden voor andere uitgaven? U kunt ook overwegen nu iets te laten om later een goed pensioen te hebben.

 

4. Wat mag ik fiscaalvriendelijk opbouwen?

Elke belastingplichtige in Nederland heeft de mogelijkheid om fiscaalvriendelijk pensioen op te bouwen. Heeft u de afgelopen zeven jaar minder pensioen opgebouwd dan u met belastingvoordeel had kunnen opbouwen? Dan mag u deze onbenutte ruimte inhalen. U kunt uw jaarruimte en reserveringsruimte berekenen op de website van de Belastingdienst. Hiervoor heeft u uw inkomensgegevens en pensioenopbouw van de afgelopen zeven jaar nodig. Heeft u jaar- of reserveringsruimte? Dan mag u lijfrentepremies aftrekken van uw belastbare inkomen. Bovendien bent u over lijfrentekapitaal geen vermogensrendementsheffing (box 3) verschuldigd. Maar voor lijfrentes gelden fiscale regels. U mag het opgebouwde vermogen niet zomaar tussentijds opnemen.

Wilt u meer flexibiliteit? Dan is opbouwen in box 3 een alternatief. U betaalt in dat geval vermogensrendementsheffing boven een bepaald bedrag, maar u kunt vrij beschikken over uw geld. Dat betekent dat u uw vermogen kunt gebruiken voor onverwachtse uitgaven. Dat kan handig zijn, maar hierin schuilt tegelijkertijd een gevaar. U kunt bijvoorbeeld in de verleiding komen om uw pensioengeld te besteden aan een impulsieve aankoop, waardoor u na uw pensioen mogelijk niet voldoende inkomen heeft om uw huidige levensstijl te kunnen voortzetten.

 

5. Hoe wil ik vermogen opbouwen voor mijn pensioen?

Als u in kaart heeft gebracht welk bedrag u maandelijks wilt besteden aan de opbouw van uw pensioen en heeft besloten of u vermogen wilt opbouwen met een lijfrente (box 1), door zelf te sparen of te beleggen (box 3) of met een combinatie van beide opties, dan kunt u nadenken over de vorm die het beste bij uw wensen past. Een lijfrente kunt u bijvoorbeeld opbouwen door middel van verzekeren, sparen of beleggen. Win informatie in bij verschillende aanbieders en vergelijk de opties zorgvuldig. Let daarbij niet alleen op de kosten, maar ook op de flexibiliteit en het rendement dat u kunt behalen.

 

Meer weten?

Bij SynVest heeft u twee mogelijkheden om uw pensioen aan te vullen: u kunt een lijfrente opbouwen met belastingvoordeel op basis van beleggen (box 1) of u kunt zelf beleggen voor uw pensioen (box 3). Lees meer over beide opties op onze pagina Pensioen opbouwen.

Onze website maakt gebruik van cookies om het gebruik en functionaliteit te waarborgen. Meer informatie hierover vind u op onze cookie instellingen pagina.

OK